Raymond Kerzérho 1 novembre, 2016 Finances personnelles Comprendre la valeur d’un conseiller en placement Un conseiller en placement compétent peut vous aider à maximiser le rendement de votre portefeuille et à éviter des erreurs coûteuses. Les conseils en placement ont toutefois un coût; il est donc important de comprendre les services fournis et leur valeur. La présente série vous y aidera. Notre premier billet aborde les raisons qui font qu’il est difficile d’évaluer un conseil financier. Le défi Évaluer ce que vaut un conseil de placement est difficile. Tout d’abord, les investisseurs ont des besoins très différents selon la complexité de leur situation financière. Être propriétaire d’une entreprise prospère, de biens immobiliers hors du Canada ou d’une position importante dans les options d’achat d’actions de votre employeur peut complexifier votre vie financière et accroître vos besoins en matière de conseils. Comme les besoins sont très différents d’un investisseur à l’autre, il n’y a pas de formule simple pour savoir ce que vaut un conseil en général. Par ailleurs, les services varient beaucoup d’un conseiller à l’autre. Certains offrent des services de base, comme la recommandation de véhicules de placement. D’autres, plus complets, offrent des services de gestion de portefeuille discrétionnaire et font équipe avec des planificateurs financiers et des comptables fiscalistes pour combler des besoins plus élaborés. C’est pourquoi il est difficile de faire des comparaisons. Enfin et surtout, la valeur de certains services est difficile à quantifier. Livrés à eux-mêmes, la plupart des investisseurs n’établissent pas une stratégie de placement à long terme structurée, ne procèdent pas à un rééquilibrage de leur portefeuille régulièrement et ne surveillent pas systématiquement son rendement. Les décisions concernant leur portefeuille sont alors basées sur l’intuition, davantage que sur les connaissances financières, ce qui peut déboucher sur des pertes importantes. Un conseiller en placement compétent appliquera un processus pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers; il est toutefois difficile de mettre un chiffre exact sur la valeur de ce processus. Conclusion La gestion de vos placements devrait être envisagée comme la gestion d’une entreprise. L’exploitation d’une entreprise implique des coûts, mais les avantages obtenus en échange doivent être bien compris pour que l’entreprise demeure viable. Les avantages des conseils en placement sont parfois difficiles à évaluer, mais ils peuvent être expliqués. Avant d’entrer dans les détails de services précis, nous aborderons, dans le prochain billet de la série, la question de savoir qui a besoin d’un conseiller et nous présenterons les différents types de professionnels du placement ainsi que des indicateurs utiles pour trouver un conseiller compétent. Share: Facebook Twitter LinkedIn Email OCRI Rapport Info-conseiller
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