La conformité

15 mai 2017

Vous voulez être en forme financièrement? Voici 10 bonnes raisons de faire appel à un « entraîneur ».

Ne serait-il pas formidable de pouvoir rester en forme sans jamais se fatiguer? Malheureusement, là encore, les gains sont à la mesure des efforts consentis. C’est pourquoi ceux qui souhaitent véritablement être plus en forme ont souvent recours à un entraîneur personnel pour améliorer leurs chances de succès.

Des principes analogues s’appliquent à la forme financière. Voici 10 mesures que peut prendre un bon conseiller financier pour vous aider, comme un entraîneur personnel, à développer vos capacités.

1. Vous aider à vous préparer

Que vous vous entraîniez en vue du prochain triathlon Ironman ou simplement pour perdre quelques kilos, la première étape consiste à déterminer où vous en êtes aujourd’hui, ce que vous aimeriez accomplir et quelles mesures réalistes vous pouvez adopter pour y arriver. Les mêmes principes s’appliquent à la préparation de votre avenir financier. Que ce soit pour améliorer votre situation financière ou votre masse musculaire, il est toujours indiqué de remettre en question ses vieilles habitudes.

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2. Redéfinir vos règles

Dans le cadre du travail préparatoire, le conseiller ou l’entraîneur vous demandera souvent en premier lieu de prendre un peu de recul. Il se peut que vous soyez trop près du sujet pour pouvoir adopter une nouvelle mentalité et vous réorienter en fonction de la direction que vous avez choisie. Il peut alors être utile de faire appel à un conseiller ou à un entraîneur objectif et expérimenté qui a déjà fait ce travail avec des personnes comme vous. 

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3. Peaufiner votre forme

Votre conseiller ou votre entraîneur pourra aussi vous aider à peaufiner vos techniques. Au gym, vous faites peut-être vos soulevés de terre de la mauvaise manière… depuis longtemps. Pas étonnant que vous ayez toujours mal au dos! De la même façon, il se peut que vous fassiez des placements depuis des années sans jamais avoir la certitude que vous prenez les bonnes décisions. Le conseiller, s’il a véritablement vos intérêts à cœur, fera bien plus que simplement vous indiquer quels titres vendre et quels titres acheter. Il devrait vous aider à comprendre comment améliorer votre forme financière.

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4. Personnaliser l’expérience

C’est vrai, certaines pratiques exemplaires s’appliquent à tout le monde dans les domaines de l’entraînement et des finances. Mais votre corps et votre esprit sont uniques. Votre conseiller ou votre entraîneur devrait pouvoir vous aider à appliquer des principes fondés sur les faits à un programme sur mesure, conçu en fonction du potentiel et des limites qui sont les vôtres.

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5. Interpréter les chiffres

Certaines formes de progrès sont plus évidentes que d’autres. Même si vous ne perdez pas autant de kilos que vous voulez ou que vos muscles ne se raffermissent pas immédiatement, certains chiffres encourageants sont susceptibles de vous prouver que vous êtes sur la bonne voie… n’abandonnez pas! Ou, inversement, ils peuvent faire ressortir que certains ajustements sont nécessaires. Les conseillers ou les entraîneurs expérimentés sont en mesure de vous fournir des analyses empiriques vous permettant d’évaluer l’efficacité de votre programme.

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6. Introduire la notion de responsabilité

Même l’athlète le plus motivé ou l’investisseur le plus discipliné a de « mauvais jours » où il semble facile de reprendre ses vieilles habitudes. Le fait de savoir qu’une autre personne surveille vos progrès peut vous aider à respecter le programme qui – vous le savez – est positif pour vous à long terme, plutôt que de céder aux tentations.

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7. Se réjouir de vos progrès

De la même façon que vous ne souhaitez pas relever seul les défis, vous pouvez vous faciliter la vie en ayant un allié avec qui célébrer les objectifs atteints.

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8. Alléger le fardeau

C’est tout de même vous qui devez faire de l’exercice, tout comme vous devez vous-même vous occuper de votre épargne, de vos placements et de vos dépenses. Le conseiller ou l’entraîneur peut toutefois vous aider à atteindre vos buts en s’occupant des détails à votre place. L’entraîneur personnel peut vous aider à installer ou à retirer des poids, à régler les appareils, à décider du nombre de répétitions à faire ou du parcours à suivre, et ainsi de suite. Sur le plan financier, un bon conseiller vous aidera à planifier, à bâtir et à maintenir un portefeuille personnalisé, à accomplir les tâches administratives liées aux transactions, à éliminer des dépenses superflues et bien plus encore.

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9. Garder l’œil sur la récompense

Une fois vos objectifs physiques ou financiers définis, il existe toutes sortes de moyens de les atteindre. Pour améliorer votre forme physique, vous devrez trouver le juste équilibre entre alimentation, exercice et détermination. Pour votre bien-être financier, il faut vous occuper de vos placements, planifier votre retraite, gérer vos risques (assurance), prévoir votre succession, faire des dons de bienfaisance et veiller à tous les aspects liés à votre patrimoine. Votre conseiller ou votre entraîneur devrait connaître autant tous les petits détails que le tableau d’ensemble afin d’arriver au meilleur programme d’entraînement qui soit.

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10. Avant toute chose… travailler dans VOTRE intérêt!

Même si votre conseiller ou votre entraîneur connaît son métier et possède de bonnes références, les conseils ne valent rien s’ils ne sont pas dans votre intérêt véritable. Pour votre entraînement, il se peut que vous préfériez les activités en plein air aux exercices en salle. Vous avez peut-être un tendon déchiré. Ou bien vous êtes allergique aux noix. Ce sont ces détails qui devraient influencer le plus les recommandations formulées, peu importe les préférences de votre entraîneur ou les avantages pour lui. De la même façon, votre conseiller doit être conscient des particularités pouvant influer sur votre forme financière. Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre? À quelles menaces votre famille et vous êtes-vous exposés? Quelles sont vos priorités dans la vie? Votre conseiller doit toujours placer les considérations de ce type au-dessus des intérêts conflictuels qu’il pourrait avoir.

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Par : Jennifer Vachon | 0 commentaires
1 mai 2017

Trucs et pièges à éviter pour se prémunir contre le vol d’identité - Troisième partie : Ne cliquez pas n’importe où

Dans notre dernier billet, nous avons parlé de certaines stratégies offensives qui permettent de prévenir le vol d’identité, essentiellement le verrouillage de vos appareils électroniques avec des mots de passe difficiles à percer. Mais même si vous compliquez la tâche des criminels qui veulent pénétrer dans votre vie, ces derniers ne sont jamais à court d’idées. C’est pour cela que vous avez aussi besoin d’une solide stratégie défensive. La chose à retenir ici est qu’il ne faut surtout pas cliquer n’importe où.

Ce courriel pourrait-il être un « hameçon »?

Vous êtes inondé de faux courriels dont l’objectif est de vous amener à remplir des formulaires, à cliquer sur des hyperliens, à ouvrir des pièces jointes ou à obtenir une réponse de votre part? On appelle ça de l’hameçonnage et, si vous mordez à l’appât, vous risquez de compromettre vos renseignements personnels ou vos appareils électroniques. Si un courriel non sollicité ressemble à un hameçon, ne cliquez pas, n’ouvrez rien et ne répondez pas. Identifiez-le comme « pourriel » et supprimez-le sur-le-champ.

http://gph.is/29aod15

Maîtrisez-vous l’art de faire glisser votre souris?

Certains courriels hameçons sont clairement suspects, mais d’autres imitent assez bien des entités réelles, comme votre banque, et reproduisent fidèlement leur logo par exemple. Comment s’en rendre compte? Inspectez l’adresse de l’expéditeur, non pas celle que vous voyez apparaître, mais la vraie adresse qui se trouve derrière. Cette dernière peut ressembler à l’adresse légitime, mais différer de quelques caractères (info@TDCanadaaTrust.com, par exemple). Vous pouvez aussi faire glisser votre souris sur les hyperliens (sans cliquer dessus) ou faire l’équivalent sur votre écran tactile. Si le lien a l’air bizarre, méfiez-vous! Encore une fois, au moindre doute, supprimez le courriel. Ou suivez notre prochain conseil!

 http://gph.is/29iN5Dw

Est-ce que je parle à la bonne personne?

La plupart des entreprises légitimes comme les institutions financières n’envoient plus de courriels aléatoires pour inviter leurs clients à faire ceci ou cela. Même si vous pensez que le courriel pourrait être vrai, n’ouvrez pas les pièces jointes et ne cliquez pas sur les liens. Il vaut mieux fermer le courriel, ouvrir votre navigateur Web et aller sur le site de l’entreprise pour y trouver ce que vous cherchez. Encore mieux : appelez l’entité pour vous renseigner. Les entreprises qui ont bonne réputation sont ravies d’aider à prévenir le vol d’identité.

*Le vol d’identité touche des millions de personnes chaque année. Pour éviter que cela vous arrive à vous aussi, suivez notre liste de conseils préventifs, ici.

http://gph.is/2oJGoSG

Avez-vous installé un antivirus?

Si vous mordez à un hameçon (en cliquant sur un faux lien ou en ouvrant une fausse pièce jointe), vous pourriez du même coup télécharger, à votre insu, un logiciel malveillant (ou « maliciel ») sur votre appareil. Les maliciels peuvent causer toutes sortes de problèmes : mauvaises farces, vol d’identité, destruction totale, etc. Ils peuvent attaquer immédiatement ou, parfois, attendre des semaines ou des mois. Pour vous protéger contre les logiciels malveillants, tirez parti des pare-feu de votre fournisseur de messagerie. Pensez aussi à installer des logiciels antivirus/antimaliciels sur tous vos appareils et n’oubliez pas de les METTRE À JOUR.

http://gph.is/2mLsJJz

Surfez-vous avec prudence?

Les logiciels malveillants ne sont pas transmis uniquement par courriel. Les liens de site Web peuvent être infectés également. Moins un site est fréquenté, plus vous devez faire attention. Les grands moteurs de recherche comme Google ou Bing notent généralement les sites, comme le font plusieurs modules d’extension pour navigateurs des logiciels antivirus. Lorsque vous faites des recherches sur la toile, soyez attentif aux avertissements qui indiquent qu’un site n’est peut-être pas légitime.

http://gph.is/1SCaGTB

Votre sans-fil est-il à risque?

D’où naviguez-vous sur le Web et d’où consultez-vous vos courriels? Si vous le faites à la maison ou au bureau, il est probable que votre connexion sans-fil soit relativement sûre. Mais si vous utilisez un réseau public (dans un aéroport ou un café par exemple), soyez plus vigilant, car ces points d’accès sont moins sécurisés. Évitez d’utiliser un réseau public pour effectuer des transactions que vous ne voudriez pas faire en public. Le jeu n’en vaut tout simplement pas la chandelle.

http://gph.is/22Yqcuf

Appliquez-vous la nétiquette à votre téléphone?

Dernière chose, et non des moindres : votre téléphone. Vous savez… la fonction de votre appareil qui sert effectivement à téléphoner ou à recevoir et envoyer des messages textes. Les fraudeurs s’en servent pour se livrer à une variation de l’hameçonnage. Il est donc préférable d’ignorer les textos ou les appels qui proviennent de numéros que vous ne connaissez pas, particulièrement les numéros 1-900 (qui peuvent d’ailleurs donner lieu à des frais surprises sur votre facture). « Ne parlez pas aux inconnus » demeure une sage précaution dans notre monde de plus en plus mobile.  

 http://gph.is/2oP2RxE

Par : Jennifer Vachon | 0 commentaires